Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто. Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием. Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

1. С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль
2. Каковы уловки банкиров
3. Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль
4. Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит
5. На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Условия автокредита

Надежные заемщики могут рассчитывать на более выгодные условия автокредитования. Если подтвердить доходы, иметь деньги на первый взнос, то можно взять автокредит под низкий процент.

Первоначальный взнос.

Некоторые банки принимают в качестве первого взноса старый автомобиль. Другие не требуют наличия личных средств.

В среднем первоначальный взнос составляет 10-30 % от стоимости авто.

Срок автокредита.

Автодилер дает гарантию на новые автомобили. Обычно это 3 года или 100 000 км пробега. Поэтому средний срок автокредита равен 3 годам. При этом максимальный срок составляет 7 лет.

Процентная ставка.

Банки выдают автокредиты под 12-18 % годовых. При покупке дорогих иномарок, ставка может быть снижена до 5-8 %. Еще сниженную процентную ставку можно получить по льготным программам. Как правильно автомобили стоимостью до 1,45 млн рублей можно взять под 6-9 %.

КАСКО и ОСАГО.

Без страховки автокредиты не выдают.

Кроме ОСАГО понадобится полис КАСКО. По нему машина застрахована от повреждений независимо от вины владельца. Минимальный пакет включает страхование при ДТП, угоне, полном или частичном повреждении.

Каско для покупки авто в кредит

Почему банки стали отказываться от коллективных договоров?

Размер комиссий, взимаемых банками за подключение клиентов к договорам коллективного страхования, может составлять до 90% премии. Именно поэтому многие банки добровольно отказываться от коллективного страхования не готовы. Однако некоторые все же решили больше не использовать эту схему. Такова реакция кредитных организаций на вступление в силу 7 мая базовых стандартов, которые устанавливают требования к страховщикам и регулируют отношения между ними и их клиентами. Правила работы с клиентами, обозначенные в Стандарте по защите прав и интересов потребителей страховых услуг, распространяются и на банки, которые оказывают посредничество при оформлении договоров страхования.

На официальном сайте Всероссийского союза страховщиков даны разъяснения положений базовых стандартов и рекомендации по их применению. Например, в стандарты включены условия, запрещающие страховым компаниям ставить заключение договора по одному виду страхования в зависимость от наличия (заключения) договора по другому виду страхования, а также от наличия (заключения) договоров оказания иных финансовых услуг. Но это правило не распространяется на договоры комбинированного страхования.

Страховые компании будут отвечать за действия страховых агентов (в случае с коллективными страховками – банков), принимающих заявления о расторжении договора во время действия периода охлаждения. Если менеджер банка просрочит передачу заявления в страховую компанию и период охлаждения истечет, страховая компания все равно будет обязана расторгнуть договор и вернуть страхователю деньги.

В случае если есть риск, что по «коробочному» продукту страхователь не сможет получить выплату из-за заключения договора без имущественного интереса, его об этом будут обязаны предупредить.

Подробнее о том, что стандарты деятельности страховых организаций не позволят страховщикам и их агентам скрыть информацию о страховке и ввести в заблуждение своих клиентов, читайте в публикации «ЦБ защитил интересы потребителей страховых услуг».

• Обратитесь к консультанту дилерского центра
• Оформите заявку
• Подпишите кредитный договор и получите Ваш Datsun

МЫ ПОДУМАЛИ О ВАС, ЧТОБЫ ВЫ МЕНЬШЕ ДУМАЛИ О КРЕДИТЕ

Программа DATSUN FINANCE ЗАЩИЩЕННЫЙ КРЕДИТ⁷— это опциональная комплексная программа страхования покупателей при приобретении ими автомобиля марки DATSUN за счет средств кредита АО «РН Банк». Это дополнительная помощь Заёмщику в ситуациях, когда, по независящим от него причинам, теряется возможность вносить ежемесячные платежи по кредиту. В случае сокращения на работе или при условии временной утраты трудоспособности по здоровью, автомобиль останется в распоряжении Заёмщика, а платежные обязательства временно возьмет на себя страховая компания.

ПРЕИМУЩЕСТВА ЗАЩИТЫ КРЕДИТА

• Уникальная страховая программа — защита от недобровольной потери работы⁸
• Программа действует на протяжении всего срока кредита
• При помощи страховой выплаты появляется возможность погасить сумму основного долга по кредиту и начисленные проценты.
• Программа обеспечивает финансовую поддержку Заёмщику и его семье в непредвиденных жизненных ситуациях.
• Программа действует по всему миру 24 часа в сутки

КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

• Страховая программа оформляется в дилерском центре при оформлении кредита на новый автомобиль. 9
• Оформление страховой программы не требует первоначальных затрат — для оплаты страховой премии банком предоставляется кредит.
• В случае признания события страховым страховая компания произведет оплату задолженности, соответствующей страховому событию

ПРИ ВРЕМЕННОЙ ПОТЕРЕ ЗАРАБОТКА

• В случае недобровольной потери работы 10
• В случае временной нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни 11

ВЫПЛАЧИВАЕТСЯ ДО 12 ЕЖЕМЕСЯЧНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ 12

ПРИ ПОСТОЯННОЙ ПОТЕРЕ ЗАРАБОТКА

Выплачивается страховая сумма в полном объёме 13

1 — Специальная программа кредитования на автомобили Datsun. Кредит предоставляется АО «РН Банк» (лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 170 (бессрочная)).

2 — Под данной программой подразумевается страхование от расходов при поломке автомобиля с ограничениями, установленными страховым полисом, действует по истечении гарантии производителя. Услуга предоставляется ООО «СК КАРДИФ» (лицензии Банка России на осуществление страхования СЛ № 4104 и СИ № 4104 (бессрочные)).

*- Кредитор — АО «РН Банк» (лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 170 (бессрочная)). Предложение не является офертой, действительно для приобретения автомобиля Datsun on-DO или Datsun mi-DO 2018,2019 г.в. с 01.02.2019 г. по 28.02.2019 г., и рассчитано из следующих условий: предоставление приобретаемого автомобиля в залог АО «РН Банк»; первоначальный взнос: от 10% стоимости автомобиля; сумма кредита: от 100 тыс. руб.; валюта кредита: рубль РФ; срок кредита: 3 года; процентная ставка: 10% годовых; ежемесячные равные (аннуитетные) платежи по погашению основной суммы долга и уплате процентов по кредитному договору, оплата страховой премии по следующим договорам: по договору страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Защищенный кредит» и договору страхования транспортного средства от поломок (сертификат Datsun 3+) сроком на 2 года с ООО «СК КАРДИФ» (лицензия Банка России на осуществление страхования СЛ № 4104 (бессрочная)), а также договору КАСКО по любой программе Datsun Страхование сроком на 1 год со СПАО «Ингосстрах» (лицензия Банка России на осуществление страхования СИ № 0928 (бессрочная)). Условия и тарифы могут быть изменены в одностороннем порядке.

7 — Услуги страхования предоставляются ООО «СК КАРДИФ» (лицензии Банка России СЛ № 4104 и СИ № 4104, выданные 06.11.2015 г.). Порядок и размер страховых выплат определяется в каждом конкретном случае в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28 февраля 2014 г. (в новой редакции от 23.06.2014г.) Программа не является условием для получения кредита.

8 — В случае недобровольной потери работы (или по соглашению сторон, инициатором подписания которого выступил работодатель) страховая компания выплачивает Заёмщику ежемесячные платежи по автокредиту (до 6 платежей по каждому страховому событию, но не более 12 платежей за весь срок страхования). Порядок и размер страховых выплат определяется в каждом конкретном случае в соответствии с правилами страхования. Программа не является условием для получения кредита.

9 — Банк предоставляет кредит в размере страховой премии на условиях кредита (кредит предоставляется АО «РН Банк» лицензия ЦБ РФ №170.), предоставляемого для приобретения соответствующего автомобиля. Подробную информацию можно получить во всех официальных дилерских центрах Datsun или по телефону горячей линии 8 800 200 59 90 (звонок по РФ бесплатный).

10 — В случае недобровольной потери работы (или по соглашению сторон, инициатором подписания которого выступил работодатель) страховая компания выплачивает Заемщику ежемесячные платежи по автокредиту (до 6 платежей по каждому страховому событию, но не более 12 платежей за весь срок страхования).

11 — Страховая компания выплачивает Заемщику ежемесячные платежи по автокредиту (до 6 платежей по каждому страховому событию, но не более 12 платежей за весь срок страхования).

12 — В случае недобровольной потери работы (или по соглашению сторон) страховая компания оплачивает ежемесячные платежи по автокредиту (до 6 платежей по каждому страховому событию, но не более 12 платежей за весь срок страхования). В случае временной нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни страховая компания оплачивает ежемесячные платежи по автокредиту (до 6 платежей по каждому страховому событию, но не более 12 платежей за весь срок страхования).

13 — В случаях установления застрахованному лицу инвалидности 1-й (первой) или 2-ой (второй) группы в результате несчастного случая или болезни, или ухода из жизни, страховая компания осуществит выплату страховой суммы в полном объёме.

14 — В случаях установления застрахованному лицу инвалидности 1-й (первой) или 2-ой (второй) группы в результате несчастного случая или болезни, или ухода из жизни, страховая компания осуществит выплату страховой суммы в полном объёме.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

• возможность нецелевого использования денег;
• отсутствие первоначального взноса и залога;
• страхование не является обязательным;
• можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Возврат денег при досрочном погашении

Страховой полис не связан с кредитными обязательствами. Это означает, что он будет действовать до указанной в договоре даты и досрочное погашение займа не способно ни на что повлиять. Если клиент желает остановить действие полиса, он может обратиться с заявлением в СК.

Заранее необходимо еще раз перечитать договор для выяснения правил возврата средств в случае преждевременного расторжения страховых обязательств. Такая услуга может отсутствовать, что приведет к затруднению получения компенсации.

Вернуть деньги можно только если у клиента не наступал страховой случай и компания не выплачивала ему компенсацию.

ЮРИДИЧЕСКАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

1 – Специальная программа кредитования на автомобили Datsun. Кредит предоставляется АО «РН Банк» (лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 170 (бессрочная)).

2 – Услуги страхования предоставляются ООО «СК КАРДИФ» (лицензии Банка России СЛ № 4104 и СИ № 4104, выданные 06.11.2015г. г). Порядок и размер страховых выплат определяется в каждом конкретном случае в соответствии с правилами страхования. Программа не является условием для получения кредита.

3 – Под данной программой подразумевается страхование от расходов при поломке автомобиля с ограничениями, установленными страховым полисом, действует по истечении гарантии производителя. Услуга предоставляется ООО «СК КАРДИФ» (лицензии Банка России на осуществление страхования СЛ № 4104 и СИ № 4104 (бессрочные)).

4 – Кредитор — АО «РН Банк» (лицензия ЦБ РФ № 170 от 16.12.2014, далее – «Банк»). Валюта – Рубль РФ, первоначальный взнос — от 10% цены приобретаемого ТС; сумма кредита – от 100 000 руб; срок кредита – 24-72 мес.; процентная ставка – 13% годовых; обеспечение по кредиту – залог приобретаемого ТС; возврат кредита – ежемесячные (аннуитетные) платежи; оплата страховой премии в кредит по полису КАСКО по программе Datsun Страхование и полису страхования жизни и здоровья заемщика, в любых страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. Не оферта (ст. 437 ГК РФ). Предложение действительно для приобретения новых автомобилей Datsun 2019 и 2020 г.в. с 01.04.2020 г. по 30.04.2020 г. Условия и тарифы могут быть изменены в одностороннем порядке. Количество автомобилей ограничено.

5 – Кредитор — АО «РН Банк» (лицензия ЦБ РФ № 170 от 16.12.2014, далее – «Банк»). Валюта – Рубль РФ, первоначальный взнос — от 10% цены приобретаемого ТС; сумма кредита – от 100 000 руб; срок кредита – 36 мес.; процентная ставка – 13,5% годовых; обеспечение по кредиту – залог приобретаемого ТС; сумма последнего платежа ― 40% стоимости автомобиля. Оплата страховой премии в кредит по полису МедиКАСКО сроком на 1 год, КАСКО по программе Datsun Страхование , полису страхования жизни и здоровья заемщика «Полный пакет», в любых страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка и договору страхования транспортного средства от поломок Datsun 3+. Не оферта (ст. 437 ГК РФ). Предложение действительно для приобретения новых автомобилей Datsun 2019 и 2020 г.в. с 01.04.2020 г. по 30.04.2020 г. Условия и тарифы могут быть изменены в одностороннем порядке. Количество автомобилей ограничено.

6 – Кредитор — АО «РН Банк» (лицензия Банка России № 170 от 16.12.2014 г.). Валюта – рубли РФ. Указанный ежемесячный платеж рассчитан, исходя из рекомендованной автопроизводителем цены автомобиля Datsun on-DO в комплектации Access 511 000 руб. с учетом скидки 30 000 руб. по программе Трейд-ин от Datsun, 20 000 руб. по программе Лояльности от Datsun и 30 000 руб. по кредитной программе Datsun Finance. Первоначальный взнос – 234 385 руб., срок кредита 3 года, ставка в кредитном договоре 15% годовых. Сумма кредита – 214 603 руб., сумма последнего платежа ― 40% стоимости автомобиля. В расчет включена стоимость договора страхования транспортного средства от поломок (сертификат Datsun 3+ ). Оплата страховой премии по полису страхования жизни и здоровья заемщика, в любых страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. Обеспечение по кредиту – залог приобретаемого автомобиля. Не оферта (ст. 437 ГК РФ). Предложение действительно для приобретения новых автомобилей с 01.04.2020 г. по 30.04.2020 г. Количество автомобилей ограничено.

7 – Кредитор — АО «РН Банк» (лицензия Банка России № 170 от 16.12.2014 г.). Валюта – рубли РФ. Указанный ежемесячный платеж рассчитан, исходя из рекомендованной автопроизводителем цены автомобиля Datsun mi-DO в комплектации Access 534 000 руб. с учетом скидки 30 000 руб. по программе Трейд-ин от Datsun, 20 000 руб. по программе Лояльности от Datsun и 30 000 руб. по кредитной программе Datsun Finance. Первоначальный взнос – 249 152 руб., срок кредита 3 года, ставка в кредитном договоре 15% годовых. Сумма кредита – 223 307 руб., сумма последнего платежа ― 40% стоимости автомобиля. В расчет включена стоимость договора страхования транспортного средства от поломок (сертификат Datsun 3+ ). Оплата страховой премии по полису страхования жизни и здоровья заемщика, в любых страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. Обеспечение по кредиту – залог приобретаемого автомобиля. Не оферта (ст. 437 ГК РФ). Предложение действительно для приобретения новых автомобилей с 01.04.2020 г. по 30.04.2020 г. Количество автомобилей ограничено.

8 – В случае недобровольной потери работы (или по соглашению сторон, инициатором подписания которого выступил работодатель) страховая компания выплачивает Заёмщику ежемесячные платежи по автокредиту (до 6 платежей по каждому страховому событию, но не более 12 платежей за весь срок страхования). Порядок и размер страховых выплат определяется в каждом конкретном случае в соответствии с правилами страхования. Программа не является условием для получения кредита.

9 – Банк предоставляет кредит в размере страховой премии на условиях кредита (кредит предоставляется АО «РН Банк» лицензия ЦБ РФ №170.), предоставляемого для приобретения соответствующего автомобиля. Подробную информацию можно получить во всех официальных дилерских центрах Datsun или по телефону горячей линии 8 800 200 59 90 (звонок по РФ бесплатный).

10 – В случае недобровольной потери работы (или по соглашению сторон, инициатором подписания которого выступил работодатель) страховая компания выплачивает Заемщику ежемесячные платежи по автокредиту (до 6 платежей по каждому страховому событию, но не более 12 платежей за весь срок страхования).

11 – Страховая компания выплачивает Заемщику ежемесячные платежи по автокредиту (до 6 платежей по каждому страховому событию, но не более 12 платежей за весь срок страхования).

12 – В случае недобровольной потери работы (или по соглашению сторон) страховая компания оплачивает ежемесячные платежи по автокредиту (до 6 платежей по каждому страховому событию, но не более 12 платежей за весь срок страхования). В случае временной нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни страховая компания оплачивает ежемесячные платежи по автокредиту (до 6 платежей по каждому страховому событию, но не более 12 платежей за весь срок страхования).

13 – В случаях установления застрахованному лицу инвалидности 1-й (первой) или 2-ой (второй) группы в результате несчастного случая или болезни, или ухода из жизни, страховая компания осуществит выплату страховой суммы в полном объёме.

Почему банки стали отказываться от коллективных договоров?

Размер комиссий, взимаемых банками за подключение клиентов к договорам коллективного страхования, может составлять до 90% премии. Именно поэтому многие банки добровольно отказываться от коллективного страхования не готовы. Однако некоторые все же решили больше не использовать эту схему. Такова реакция кредитных организаций на вступление в силу 7 мая базовых стандартов, которые устанавливают требования к страховщикам и регулируют отношения между ними и их клиентами. Правила работы с клиентами, обозначенные в Стандарте по защите прав и интересов потребителей страховых услуг, распространяются и на банки, которые оказывают посредничество при оформлении договоров страхования.

На официальном сайте Всероссийского союза страховщиков даны разъяснения положений базовых стандартов и рекомендации по их применению. Например, в стандарты включены условия, запрещающие страховым компаниям ставить заключение договора по одному виду страхования в зависимость от наличия (заключения) договора по другому виду страхования, а также от наличия (заключения) договоров оказания иных финансовых услуг. Но это правило не распространяется на договоры комбинированного страхования.

Страховые компании будут отвечать за действия страховых агентов (в случае с коллективными страховками – банков), принимающих заявления о расторжении договора во время действия периода охлаждения. Если менеджер банка просрочит передачу заявления в страховую компанию и период охлаждения истечет, страховая компания все равно будет обязана расторгнуть договор и вернуть страхователю деньги.

В случае если есть риск, что по «коробочному» продукту страхователь не сможет получить выплату из-за заключения договора без имущественного интереса, его об этом будут обязаны предупредить.

Подробнее о том, что стандарты деятельности страховых организаций не позволят страховщикам и их агентам скрыть информацию о страховке и ввести в заблуждение своих клиентов, читайте в публикации «ЦБ защитил интересы потребителей страховых услуг».

На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным. На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого. Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне. И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати. А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.